Informacje od kunegundy
||

DEMON 4: Strach
Wiesz co należyzrobić z pieniędzmi, ale jesteś sparaliżowany strachem. Co zrobić,jeśli bałagan? Co jeśli stracisz wszystko? Więc trzymać się droginajmniejszego oporu. Zamiast inwestować dobrze, zapas pieniędzy wniewielkim stopniu ryzyka rachunek oszczędnościowy. Zamiast kupowaćtego domu byłeś dla oszczędności, usiąść na ławce boi się skok dohomeownership. Zamiast dążyć swojej kariery sen, plemię w pachołekpracy. Strach może sabotaż swój los i ambicje.
Magiczne zaklęcie:Start małych i budować dynamikę. Pamiętaj, że lepiej zacząć od drobnychniż wcale. Po kilku sukcesach mało, można uzyskać większą pewność iwiedzę do pracy na swojej drodze do większych i lepszych rzeczy.
Naprzykład, jeśli jesteś przerażony do rozpoczęcia inwestycji, nie należyprzyjmować całe oszczędności życia i rzucać go na bardzo agresywne czaslub funduszu inwestycyjnego. Start z trochę pieniędzy w dobrzezdywersyfikowany funduszu inwestycyjnego i stopniowo zwiększają swójwkład i rozgałęzia się na inne inwestycje, jak czujesz się komfortowo.Na pewno doświadczenie wzloty i upadki, tak trzymać palec spustu wszachu.

DEMON 5: Wygaśnięcie lub obojętność
Pobyt naszczycie swoje zobowiÄ…zania finansowe może wydawać siÄ™ duża praca -zbyt czasochÅ‚onne i wrÄ™cz mÄ™czÄ…ce – tak po prostu zrezygnować. RachunkipiÄ™trzÄ… siÄ™ i tarzać siÄ™ inwestycji.
Magiczne zaklÄ™cie:Automatyzacja finansów. Możesz skonfigurować automatyczne pÅ‚atnoÅ›cirachunków oraz wpÅ‚aty na oszczÄ™dnoÅ›ci lub rachunków inwestycyjnychprzez bank, towarzystwo funduszy wzajemnych lub poÅ›rednik, lubbezpoÅ›rednio z firmÄ… telefonicznie, spółki użytecznoÅ›ci publicznej,emitent kart kredytowych oraz dostawca kredyt studencki. W ten sposóbtylko do progu tych kosztów na jeden raz do utworzenia planu, anastÄ™pnie można o nich zapomnieć. CaÅ‚y czas jesteÅ› zachowujÄ…c pÅ‚atnoÅ›ci- i cele – na torze.

DEMON 6: Zazdrość
Czykiedykolwiek czuł się dobrze na temat sytuacji finansowej, aż miłospędzić czas wokół rodziny i przyjaciół, którzy wydają się lepiej niżty? Zazdrość może czuć niespokojny, a nawet prowadzą do biednychwyborów pieniędzy na osobistą sytuację.

1. Roth IRA. Bo te konta są finansowane zdolarów po opodatkowaniu wszystkie odpowiedzi mogą być wycofane wkażdej chwili swobodnie. Składki wpłacane przez konwersję tradycyjnychdo Roth IRA może być cofnięta, jeżeli się na rachunku pięć lub więcejlat. składki konwersji mniej niż pięć lat będą przedmiotem skromne 10%podatku dla szybkiego wycofania. Uniknąć wyciągania zysków, ponieważ sąone przedmiotem zarówno podatku dochodowego i opłaty 10%. Podejście,które może trafić 50% odstąpienia od umowy, w zależności od grupypodatkowej i stanowych i lokalnych stawek podatku dochodowego.
2.529 plany oszczędności College. Możesz wypłacić pieniądze z typrzyczyniły dolarów po opodatkowaniu na tych rachunkach potencjalnieminimalne skutki podatkowe. Wycofanych pieniędzy będzie zgłaszane doIRS na zasadzie proporcjonalności, jako głównego i zarobków, wzależności od konta. Na przykład, jeśli opracowań 25% zwrotu iwykupienie 10.000 dolarów, a następnie 8.000 dolarów będzie wolna odpodatku i $ 2,000 reprezentujący zysk podlega opodatkowaniu. Wnajgorszym wypadku, może zawdzięczać do 1000 $ od tej kwoty, a więcczerpać 9,000 dolary lub więcej od 10.000 dolarów odstąpienia od umowy.Jeżeli konto zarobki są dużo większe, to jest mniej atrakcyjne źródłado kranu. Nie należy przyjmować jakichkolwiek wpłat dokonywanych przezinne, takie jak krewnych. I 529 kont utworzonych na podstawiejednolitych prezent dla nieletnich ustawy nie są dostępne.
3.skÅ‚adki Halt do 401 (k) i 403 (b) planów. Wiele osób nie dostrzegaćfaktu, mogÄ… zawiesić skÅ‚adki na te sponsorowane przez pracodawcÄ™ z ichkont emerytalnych wypÅ‚ata już nastÄ™pnego, yeske mówi. Dostać siÄ™ do WPi anulować te wydzielone dla przyszÅ‚oÅ›ci – ale ponownie je tak szybkojak to możliwe po kryzys minÄ…Å‚.
4. 401 (k) i 403 (b) pożyczek.Wielu pracodawców pozwalają ogólnego przeznaczenia pożyczki gotówkowe z tychplanów oszczędnościowych. Takie pożyczki gotówkowe zazwyczaj musi być spłacony wciągu pięciu lat. Plusem jest to płacić odsetki od pożyczki gotówkowe idzie nakonto, wraz z funduszy uzupełniane. Tylko pamiętaj o wykorzystaniupieniędzy strategicznie, aby za pośrednictwem kryzysu gotówki, a niemarnować go z dala.
Jeśli naprawdę przywiązany i musi wypłacićpieniądze z 401 (k), 403 (b) lub odliczyć od podatku IRA byćprzygotowane do stawienia czoła ciężkim bite że podatek w wysokości do50% nadszedł czas dokonania zgłoszenia. Jeśli trzymać się aż do 1stycznia, to przynajmniej nie będą musieli rozliczać się z IRS dokwietnia 2009.
Jeśli nie widać poprawy sytuacji finansowej wprzyszłym roku, ten ruch jest bardzo źle poinformowani, chyba żeodłożyć poborcą z powodu blokady w polu.
Miesięcznie zwiększa kredyty.
Jeślimasz pewność, że to niemożliwe, aby uzyskać przychody i koszty wkolejce, to jeszcze raz. Wiele osób może dodać 1.000 dolarów lub więcejna ich miesięczny dochód przy minimalnym ofiary. I od tego w pieniądzepo opodatkowaniu, stanowi około $ 1500 lub więcej, które można umieścićw kierunku kredytu, ponieważ swoją wyższe koszty uzyskania przychodówodsetek.

3. Być zbyt cienki
Jeśli chodzi o rekord kredytowej, tłuszcz jest dobry, wychudzone złe.
Nawetjeśli najbardziej odpowiada, na czas, w-pełna płatnika rachunku nanaszej planecie, kredytu gości nie będzie tak wysoki jak mógłby być,jeśli masz tylko jeden bankowe.
Powód: Twój profil kredytu jestzbyt cienki, idealnie jak i kredytodawców, aby potencjalnykredytobiorca odpowiedzialnego zarządzania mix odnawialnych długu(takich jak karty kredytowe, gdzie możesz skorzystać z kredytu pozapłaceniu go z powrotem) i raty zadłużenia (np. w samochodzie pożyczki gotówkowelub kredyty hipoteczne najbardziej, gdzie płacić taką samą kwotę comiesiąc przez określony czas).
Aby zwiększyć swój wynik: Rozważmyotwarcia kolejnego rachunku karty kredytowej lub dwa, lub zaciągnięcie pożyczki gotówkowe lub mały samochód kredyt bankowy.
4. Jest zbyt młody i chętny
Stare rachunki kredytowe liczą się bardziej niż młodzi w karcie kredytowej gości.
Kredytodawcówkredytobiorców, którzy wolą odpowiedzialnie zarządzane tym samymstanowi lat. To jest bardziej wiarygodnym wskaźnikiem zdolnościkredytowej niż kilka miesięcy przykładnego zachowania nowe konto.Rachunków otwartych krótszy niż sześć miesięcy będzie bolało trochęswój wynik według Rex Johnson, założyciel firmy unii kredytowychkonsultacji Kredyty Solutions Consulting. Tych otwartych co najmniejsześć miesięcy nie będzie, a te otwarte co najmniej dwa lata pomożeswój wynik.
Kredytodawcy nie podoba się również, abykredytobiorcy, kto poszedł na binge kredytowej, ubiegających się owiele nowych kont lub pożyczki gotówkowe w krótkim okresie.
Każdym razem,gdy stosuje się do nowych kredytów, Twój wynik może być zarzucaliproduktowi o 5 punktów, powiedział Johnson. To nie przypadek, choć,jeśli sklepy broker najlepszych ofert kredytów w Twoim imieniu. W takimprzypadku, jeśli podejście wielu kredytodawców, którzy wszystko ciągnąćraportu kredytowego, które liczone jest tylko pytanie, o ile wszyscy tozrobić w dwa tygodnie okna.
Aby zwiększyć swój wynik: Należyunikać stosowania na własną rękę za dużo kredytów i kart kredytowych,zwłaszcza w krótkim okresie. I unikać nadmiernego karty hopping.

1. Być rozrzutnika w niewłaściwym czasie
Większe swoje saldo jako procent całkowitego limitu kredytowego we wszystkich swoich kart kredytowych, tym niższa ocena będzie.
RexJohnson, zaÅ‚ożyciel firmy unii kredytowych konsultacji KredytySolutions Consulting, przez lata prowadziÅ‚ badania Fico ocenÄ™ kredytowÄ…- najczęściej używanych wÅ›ród kredytodawców. OcenÄ™ w zakresie od 300 do850 – im wyższe tym lepsze, z niczego powyżej 760 jest najbardziejpożądane.
Johnson ocenia, że tracisz 1 punkt za każdy procentlimitu kredytowego, którego używasz. Więc jeśli masz całkowitego limitukredytowego w wysokości $ 10,000 i należności w wysokości $ 4.000(40%), Twój wynik będzie niższy niż 40 punktów, gdybyś miał 0 dolarówrównowagi.
Najlepiej, ekspertów kredytowych powiedzieć, nie chcesz, aby Twoje saldo przekracza 30 procent limitu kredytowego.
Zawszedobrze jest w celu spłacenia salda każdego miesiąca. Ale wierzycielimoże potrwać kilka tygodni lub nawet kilka miesięcy do sprawozdaniapłatności do biura kredytowe.
Aby zwiększyć swój wynik: nic niepobiera za co najmniej 60 dni przed ubieganiem się o kredyt, powiedziałJohnson. W ten sposób jest tak, że wszystkie płatności dokonanych nadatę zostaną uwzględnione w karcie kredytowej gości do czasu jejwniosek wierzyciela.
Jeśli nie możesz spłacić saldo w całości, co najmniej utrzymać poniżej 30 procent całkowitego limitu kredytowego.
2. Być płatności, próżniak
Wysyłanie w pożyczki gotówkowe lub karty płatnicze późno może naprawdę boleć.
RexJohnson, założyciel firmy unii kredytowych konsultacji KredytySolutions Consulting, szacuje, że kiedy jesteś 30 dni przeterminowaniai saldo nie został jeszcze uregulowany, swój wynik mógłby trafić60-pkt. Tego rodzaju spadek może oznaczać znacznie wyższeoprocentowanie kredytów wykupienie (patrz tabela po prawej).
Zaległychpłatności z przeszłości, które zostały od opłaciło będzie coraz mniejnegatywny wpływ na swój wynik z biegiem czasu. Johnson ocenia, żeśrednio w przeszłości, że zaległości zostały już rozwiązane możekosztować od 15 do 20 punktów.
Aby zwiększyć swój wynik: zapłacićrachunek w całości i poczty, jak tylko dotrze, lub co najmniejminimalne powodu. Skonfigurować automatyczne płatności rachunkówonline, dzięki czemu nigdy nie będzie końca. Lub, jeśli pod koniecmiesiąca, upewnij się, że opłaca się coś winien jak najszybciej.

Nawet jeÅ›li potwierdzone rebeliantów, staram siÄ™ być “normalne” jak tomożliwe, swoje nawyki kredytu konsumenckiego, zwÅ‚aszcza jeÅ›li planujÄ…pożyczyć do domu kilka dni. Zamiast tego kanaÅ‚u wszystkich anty-wysiÅ‚kina rzecz ustanowienia ubraÅ„, muzyki i piercingu ciaÅ‚a.
Oto sześć małych sposobów, aby zachować czyste historii kredytowej:
1.Płacić rachunki na czas, zwłaszcza kredytów hipotecznych i dzierżawapłatności. Oprócz wyjątkowych okolicznościach, takich jak upadłość lubzastawu podatkowych, nie ma tak duży wpływ na historię kredytową, jakopóźnienia w płatnościach.
2. Ustanowienie kredytu przed. Oczystych, aktywnych rachunków za ustalone wiele lat temu zwiększy swójwynik. Jeśli jesteś przeciwny do kredytów, na zasadzie rozważyćutworzenie automatycznego miesięcznych płatności za, powiedzmy,użyteczności publicznej i telefon na rachunku karty kredytowej iblokowania karty od których nie jest to pokusa.
3. Nie max obecniedostępnego kredytu na rachunek karty kredytowej. Kredytodawcy nie będąpod wrażeniem. Zamiast tego, są one znacznie bardziej prawdopodobne,aby zakładać, że masz problemy z zarządzaniem swoimi finansami. Pojednej lub dwóch kart kredytowych, to zaczyna się skomplikowana.
4.Nie ubiegać się o kredyt w zbyt krótkim czasie. Wiele wniosków ohistorii kredytowej (bez wniosków do zapoznania się z pliku) zmniejszaswój wynik. Jeśli wokół polowań na dobre oprocentowanie, zakładamy, żeza każdym razem podać swój numer Social Security do kredytodawcy lubwystawcy karty kredytowej, będzie porządek historii kredytowej.
5.Być czyste i zgodne przy wypeÅ‚nianiu wniosków kredytowych. To bÄ™dziepewność, że wszystkie wasze dobre uczynki siÄ™ zapisane w jednym pliku,w przeciwieÅ„stwie do wielu plików lub, co gorsza, kogoÅ› innego pliku.Zwrócić uwagÄ™ na brak spójnoÅ›ci w stosowaniu “Jr” i “senior” JeÅ›li robisiÄ™ brzydki, przypomina, że ojciec ma już domu.
6. Sprawdzić swojąhistorię kredytową w poszukiwaniu błędów, szczególnie jeśli znajdą się Państwo z prośbą o pożyczkę w zależności od czasu, podobnie jak kredythipoteczny.